Współczesny biznes nie opiera się już wyłącznie na kapitale, technologii i innowacji. Coraz większe znaczenie mają czynniki ludzkie tj.: decyzje, interpretacje, działania podejmowane każdego dnia przez specjalistów. Księgowy, który błędnie rozliczy podatek, projektant, który pomyli parametry konstrukcji, informatyk, który nie zaktualizuje zabezpieczeń, czy przewoźnik, który źle oznaczy ładunek. Wszyscy funkcjonują dziś w przestrzeni, gdzie błąd ma wymiar finansowy i wizerunkowy. 

Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń wartość wypłat z tytułu ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej w Polsce przekroczyła w 2023 roku 1,2 mld zł i rośnie rok do roku o około 8–10%. Coraz większy udział w tej puli stanowią szkody wynikające z błędów zawodowych. To sygnał, że rynek usług wchodzi w epokę, którą można określić mianem „gospodarki odpowiedzialności”, gdzie kluczowym kapitałem nie jest tylko kompetencja, ale zdolność do zabezpieczenia skutków jej ewentualnych potknięć. 

Nowa mapa ryzyka zawodowego 

OC zawodowe przestało być domeną branż regulowanych. Dziś obejmuje szeroki wachlarz profesji, od biur rachunkowych i kancelarii doradczych, przez inżynierów i projektantów, aż po sektor IT i logistyki. Ryzyka są różne, ale ich wspólny mianownik to rosnąca zależność od danych, automatyzacji i złożonych procesów decyzyjnych. 

W branży finansowo-księgowej dominują roszczenia za błędy w raportowaniu i opóźnienia w JPK. 

U przewoźników – za niewłaściwe oznakowanie ładunków lub błędne decyzje kierowców. 

W sektorze projektowym – za wady konstrukcyjne i błędne założenia projektowe. 

W branży IT – za utratę danych, błędy w kodzie czy niewłaściwe wdrożenie systemu. 

Rosnące wymagania kontraktowe i presja compliance powodują, że OC zawodowe staje się nie tylko zabezpieczeniem przed roszczeniem, ale też warunkiem uczestnictwa w przetargach, certyfikacji czy współpracy z korporacjami międzynarodowymi. 

Profesjonalna odpowiedzialność – między przepisem a reputacją 

Współczesne OC zawodowe to nie tylko ochrona przed skutkami błędów. To element budowania zaufania i przewagi konkurencyjnej. W erze, gdy kontrahenci coraz częściej weryfikują nie tylko certyfikaty, ale i systemy zarządzania ryzykiem, dobrze skonstruowana polisa staje się narzędziem wiarygodności biznesowej. 

Jednocześnie obowiązkowe ubezpieczenia, które w niektórych zawodach wciąż funkcjonują w formule sprzed dekad, nie odpowiadają już na realne potrzeby rynku. Minimalne sumy gwarancyjne i wąskie zakresy ochrony nie chronią przed ryzykiem cyfrowym, kontraktowym czy wizerunkowym. Dlatego w PKB mówimy dziś nie o „posiadaniu polisy”, ale o strategicznym zarządzaniu ryzykiem zawodowym, procesie, który obejmuje audyt, ocenę podatności i świadome kształtowanie zakresu ochrony. 

Statystyki, które mówią o trendzie 

Analiza roszczeń z segmentu OC zawodowego w Europie pokazuje, że: 

• liczba zgłoszeń w sektorze usług profesjonalnych wzrosła o ponad 35% w latach 2019–2024, 
• średnia wartość pojedynczego roszczenia w branży IT wzrosła z 65 do 110 tys. euro, 
• w Polsce już co trzecie roszczenie z OC dotyczy błędu niematerialnego, czyli szkody finansowej niezwiązanej z mieniem. 

PKB – broker w roli doradcy strategicznego