Polisa generalna nie jest „wygodnym pakietem z folderu”. To raczej architektura – sposób uporządkowania codziennych, powtarzalnych ryzyk w jedną spójną konstrukcję, która ma działać bez luk i bez zaskoczeń. Zamiast dziesiątek pojedynczych polis – jedna umowa ramowa, która „oddycha” razem z biznesem: przyjmuje nowe kontrakty, wysyłki, budowy, zlecenia, o ile tylko mieszczą się w uzgodnionych regułach gry.

Polisa ubezpieczeniowa to nie jest „kartka z pieczątką”. To finansowy kręgosłup całej umowy ubezpieczenia. To dokument, w którym przekłada się ryzyko na konkretną ochronę, pieniądze i odpowiedzialność, innymi słowy: polisa to materializacja ustaleń między ubezpieczającym a ubezpieczycielem, z wszystkimi konsekwencjami prawnymi i biznesowymi.

PML (Possible Maximum Loss) to nie teoretyczna „czarna wizja”. To realistycznie najwyższa strata, jaką może ponieść ubezpieczyciel w wyniku jednego zdarzenia, przy założeniu, że zabezpieczenia działają tak, jak zostały zaprojektowane. Innymi słowy: to najgorszy z prawdopodobnych, a nie najgorszy z wyobrażalnych scenariuszy.

W świecie, w którym granice zniknęły szybciej niż szlabany, istnieje instytucja, o której większość kierowców nie słyszała, dopóki nie przydarzy im się wypadek za granicą. To Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK), które czuwa nad tym, by w międzynarodowym ruchu drogowym panował porządek, a poszkodowani nie zostali bez ochrony.

P&I (Protection and Indemnity) to specjalistyczny rodzaj ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej armatora, zapewniający ochronę w zakresie ryzyk, których nie obejmują standardowe polisy casco (Hull & Machinery) ani klasyczne OC. Stanowi kluczowy filar bezpieczeństwa finansowego w globalnym handlu morskim, bez niego żaden poważny armator nie może funkcjonować na rynku.

W świecie ubezpieczeń istnieją pojęcia, które z pozoru wydają się oczywiste, a jednak kryją w sobie złożoność prawną, emocjonalną i operacyjną. Jednym z nich jest „osoba uposażona” – termin obecny w niemal każdej polisie życiowej, a jednocześnie jeden z najbardziej niedocenianych elementów procesu ubezpieczeniowego. Dlaczego?